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有趣的是，与美国 Mint.com同年成立的中国“财客在线”（ www. caakee.com）也已成为中国最大的个人在线记账理财网站。笔者认为，金融外包 3.0必将是类似企业与商业银行消费金融业务协同发展的必由路径。原因在于，网民的财务数据固然非常有价值，但类似在线记账理财网站这种消费数据银行只有与商业银行的消费金融服务捆绑，才能产生更大的商业价值；而有了消费数据银行的数据支持，商业银行能够针对各个细分客户群体，更加精准高效地提供数据整合基础上的个性化消费金融服务。
SAAS模式为金融外包 3.0插上翅膀
2009年8月5日，美国银行和波特莱科技公司宣布建立战略合作关系，以推进美国银行市场领先的电子支付和fa piao自动化系统。美国银行将其“支付方式 -X”产品（ PayMode® product）、运营权以及卖方网络系统整体外包给战略合作伙伴波特莱科技公司（ Bottomline Technologies），同时，美国银行通过认股权证认购波特莱科技公司 100万股股票，加强战略合作关系。
这项战略决策源于几年前美国银行“支付方式 -X”团队的市场调查发现：无论他们的产品多么具有吸引力，对付款人来说皆价值有限，除非供应商的网络足够广泛。而供应商若不能获得实际的真实价值，根本就不会有加入该产业链的动力。因此， Web2.0时代的 SAAS产品应运而生。 SAAS产品作为一个安全性能极高的云计算网络解决方案（无需安装硬件，没有漫长的安装等待，没有 IT难题），其“支付方式 -X”电子支付网络整合了现有系统，使已经认证的用户可以进行桌面操作。因为能节省信息系统成本，改善业务资金管理并加强支付操作和控制，客户可选择自己喜欢的任何形式接收无限的、各银行电子汇款明细，“支付方式 -X”可以向任何银行授信及记账，而无需转换银行系统。所以，已有 550个美国银行的公司客户使用“支付方式”进行其自动应付账款的支付，其商业链条上8万个供应商将会接收电子支付和综合汇款数据，交易金额已达 3千亿美元，而且这个网络还在不断地扩展中。
对于银行支付业务而言，一家银行的支付并不具备核心优势，如果能整合多家银行支付系统则才真正具有明显竞争优势。美国银行和波特莱公司的这一战略协作就属于以市场为导向、客户资源共享、金融企业和外包企业优势互补的强强联合，充分利用电子支付公司成熟商业运作模式和解决方案，提供先进fa piao管理系统、全球支付平台和全新现金管理产品，实现客户价值最大化。它具有五个重要特点：一、定位于电子支付网络广阔平台，为供应商提供增值服务；二、使各企业与供应商之间的支付和fa piao电子交换更为便利；三、针对供应商群体实现整体客户业务迁移，减少客户运营成本和费用；四、以商旅佣金支付服务为突口，实现银行、外包企业、客户三方共赢；五、简化注册操作，支持任何银行授信及记账。
对于中国银行业来说，上述符合Web2.0时代特征的电子支付产品相当具有借鉴意义：其一，银行和外包企业建立战略合作关系，充分利用银行信用中介服务，延伸电子商务服务，实现电子物流与电子支付的深度结合，为客户提供安全、可靠的电子支付服务，为供应商建立稳定的物流保障服务，为银行实现客户群体扩充和资金交易量增长的三方共赢。其二，建立行业创新支付解决整体方案，根据不同行业特点和业务需求，结合电子支付交易，深度嵌入电子商务交易环节，打造一体化解决方案，为银企客户提供价值最大化。其三，金融企业可重点发展交易链的中间环节，如核心企业的供应商和代理商等客户，度身定做行业解决方案，培育上下游客户群体，实现企业和个人客户的业务群体迁移和业务拓展。其四，深度发掘能给潜在客户带来的价值，为产品服务提供支持。例如可以发掘和扩充人行二代支付系统功能，实现银行全方位服务，支持跨行授信、记账和支付交易，打造跨平台和跨行业的资金清算平台。
综上所述， SAAS模式为银行电子支付以及金融外包 3.0插上了翅膀，基于云计算的金融外包 3.0可聚合无限商机。结合当前国家调整经济结构、转变发展方式的形势，中国金融外包 3.0亟待从各个领域加快发展步伐！
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