互联网金融：大数据时代下银行角色转变

　　大数据时代，银行的新角色
　　曾几何时，作为行业规则的制定者，银行探测、收集、整合企业信息的能力是无人匹敌的。但互联网的出现，打破了银行原有的信息优势。在新的规则下，银行必须做出改变去主动吸引客户，遵循网络规则，适应全新的生存环境。
　　在新环境下，信息不再如以往一样，由用户主动且标准化的准确推送。需要银行扩大触角，主动出击，全面的收集、分析、辨别庞杂纷乱的信息，改变运营思路，重新审视市场与自身。
　　在改变运营思路方面，欧洲某大型银行的案例值得我们借鉴。该行每年有650个直邮营销推广项目，发放将近6千万封电子直邮，但是他们的营销效率，在几年前，却是逐年下降。分析后发现问题在于他们太过依赖于电子直邮，而没有充分利用公司的多渠道虽然公司有不同的渠道接触客户，但是每个渠道都有自己的客户接触策略，这就造成客户的资料和历史数据信息分散，无法根据客户的特性来制定个性化营销方案，也没有形成与客户的有效反馈。最终导致客户接收到的信息非常混乱，有时甚至是相互冲突。
　　随后，这家银行运用了IBM提供的解决方案，将客户端进行了多渠道整合，不仅对银行的IT基础架构作了根本性的调整，还改变了银行的产品、渠道、流程甚至是组织结构。例如，一个客户在网上点击查询了有关房贷利率的信息，系统就会提示呼叫中心在下一次的电话交流中推荐相关的房贷产品，如果发现客户的确对房贷感兴趣，之后有关房贷的营销推送信息就会发给这位客户。如果恰巧这位顾客进入到一个银行网点办理业务，柜台服务人员就会抓住这个机会向他详细讲解房贷相关的金融产品。这样就形成了客户在网上，电话，直邮和实体店面等不同接触渠道间的完整体验。
　　曹新民认为，在互联网金融业态下，企业获得更好的发展关键在于具备互联网思维，一方面，对于商业银行来说，转变经营方式，用互联网思维来做金融，深化电子银行创新、有效结合和运用互联网进行金融的边界和市场拓展，提高用户体验来激发和拓展用户需求，通过与互联网企业加深合作来获得进一步发展。另外，由于互联网经济具有边际成本趋向于零的特点，因此可通过搭建平台形成自身的生态系统来吸引大量的用户和商家，为客户提供更好的服务。
　　在他看来，商业银行要从主要围绕企业线下经营活动开展的银行经营管理模式，逐步发展为更加重视企业线上经营活动的经营管理模式。商业银行可充分利用互联网积聚的大量客户群体，通过合作、交互、对接、挖掘、分析等多种方式和手段，来获取客户信息，并进一步发展成为银行自身的客户。同时，涉入网购、商城、移动支付等非传统银行业务领域，并以此为基础提供全方位的金融服务，从源头抓住客户，掀起渠道的电子化革命。

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