商业银行在电子商务领域的服务和创新

　　因此，商业银行须要在电子商务领域进行金融产品和服务的创新，只有以先进的电子商务经营理念为指导，不断进行支付结算及各类金融服务创新，才能在第三方支付机构日趋激烈的客户争夺战中取得自有客户及潜在客户的市场占有份额。电子商务为商业银行带来的主动服务理念也是革命性的，它使银行的竞争原则更趋向于服务客户，从而加速业务创新使银行服务更贴近客户需求。作为网络经济最活跃的参与者、最大的受益者，银行已成为电子商务乃至新经济持久而强大的推动力量。传统银行必须进行战略调整，转变经营理念、变革商业模式、再造组织体系、重组业务流程，将电子商务领域的金融服务创新作为未来发展的战略重点，否则必将成为网络经济时代的“恐龙”。

　　电子商务金融服务创新思路

　　当前，电子商务信息流建设已日渐完善，只有真正实现物流和资金流的高效融合才能更好地推动整个电子商务行业健康快速的发展。在此过程中，商业银行不仅执行着企业间电子商务资金流高效运转的职责，还在自身电子商务业务的开展中逐渐强化了电商服务创新意识。在银行业着力开展电子商务业务的大环境下，针对商业银行在电子商务领域的金融服务创新，下文分别从支付结算、融资服务及未来服务方向这三个层面提出了一些创新思路建议。

　　支付结算层面

　　从支付结算层面来看，商业银行应利用自有用户量庞大、资源优、安全性高、用户信任度高的优势，充分融入电子商务、积极参与电子商务金融在支付领域的产品创新和服务创新。在与第三方支付机构存在竞争关系的同时，也应加强与第三方公司的业务合作与技术交流，学习其在电子商务支付领域先进的技术服务与良好的用户体验，并结合自身优势创新出与第三方支付公司不同的、更具特色的金融服务，强调支付产品的支付安全性与快捷性。商业银行应先行制订电子商务技术体系的整体建设规划，构建一个先进的电子商务支付体系，提供多种形式的支付结算服务。

　　在支付方式上，不仅局限于现金、卡类、票据支付，更应体现线上线下一体化的支付应用，进行数字证书、网银支付、积分兑付、手机银行移动支付的推广以及通过各类移动终端进行的支付收单业务等，这就需要加强银行支付媒介软硬件的研发与应用。经过普及和深化支付服务，商业银行可根据不同行业需求开发清算管理系统，通过高效即时的管理企业资金流和信息流，提供更深层次的清算服务。如客户信用评级、电子对账、贸易链、资金链的三方清算服务、信用服务下的资金管理以及客户关系管理等服务。

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