第三方支付创新有术：银行业务屡遭蚕食

又快年底了，上汽集团准备发给每个员工一部分定向消费的额度作为福利，包括超市购物卡、电影卡、商场购物卡等。以往，这些购物卡由上汽集团向其定向的超市、商场或者电影院进行采购，然后分发给员工，但一些员工并没有在规定时间内消费，造成了一定的浪费，而先付费的这种模式也导致了上汽集团的福利购买资金沉淀在了预付卡公司中。

　　如今，第三方支付公司通联支付为上汽集团量身定制了一套福利解决方案，上汽集团可以在员工消费之后，按照其准确的消费额度再付费，相当于通联支付帮助上汽集团向其定向的商户做了一个团购的订单，并以上汽集团的信誉保证消费后一定时间内会到账。

　　“这事实上很大程度上摆脱了央行密集出台的针对预付卡的监管措施，事实上，上汽集团没有购买预付卡，因为没有进行预付，而是先有信息流，后有现金流，花多少结多少，而且这还能获得商户的一些折扣，同时传统上这些购物卡中沉淀的资金又重新回到了上汽的账户中，上汽可以进行现金管理。”一位第三方支付公司高管对本报表示。

　　“牌照不再是稀缺资源，牌照本身并没有改变市场格局。仅提供简单支付解决方案的支付公司将面临剧烈的价格战，创新能力和行业纵深化发展能力是第三方支付公司的成功之道。”汇付天下总裁周晔接受本报采访时表示。

　　利用可以跨行、信息化和技术领先的优势，除了传统的线上线下支付业务，第三方支付正在拓展着各种由此衍生的创新业务，除了福利管理，差旅管理、资金归集等现金管理业务，还有代扣保险费、“保理”、垫付式“流水贷”等，正在蚕食着银行业的业务。一些银行还浑然不觉，认为这些业务相比于存贷差只是“毛毛雨”，但有一些银行已经回过神来，认为第三方支付的这些创新业务即便现在来看还不是个大蛋糕，也是一个较好的粘合客户的增值服务。

　　创新

　　通联支付正在全国范围内推广类似上述给上汽集团提供的柔性福利解决方案的业务。它可以提供给上汽的不仅仅是最终的一笔笔支付，还有每一笔支付对应的消费的员工、消费的时间，这个背后，是一个复杂的和商户的对账平台。不仅仅为上汽提供准确的信息，还为它节省了大量的流动资金。

　　流动资金是企业生存发展的血脉。另外一些企业还面临着这样的资金难题：一是资金归集速度慢，尤其是在连锁、零售等传统行业里非常明显。二是应收账款无法及时回收，账期拉长影响企业扩张速度。此外，很多企业的信息流和资金流是手工对账，财务管理效率低下，拉高了企业经营成本。

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